热点聚焦：这两类存款利率调降对普通人影响几何？

羊城晚报记者 戴曼曼

近日，多家银行公告将在近期对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率进行调整，最快的已经在本周一（15日）落地。协定存款和通知存款到底是什么？对普通储户影响如何？对此，有业内人士表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛，因此总体来看，对一般老百姓的影响不大。

多家银行下调两类存款利率

(资料图片仅供参考)

5月12日，桂林银行发布公告称，将于5月15日起对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。

根据此前市场透露出来的消息，自律协会通知自5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP。

记者注意到，除了桂林银行，同日天府银行、平安银行等也相继更改了其官网上的协定或者通知存款报价。四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款执行利率为1.35%，一天通知存款执行利率为1.00%，七天通知存款执行利率为1.55%。均较基准利率1.15%、0.8%、1.35%分别上浮20BP。

平安银行发布的《关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告》则显示，具体利率调整在不同区域有所不同。

对普通储户影响不大

银行下调协定存款和通知存款利率的消息，也让不少普通储户产生了困惑，为何自己没有听说过这两项业务？

有银行业内人士解释称，与普通的整存整取的个人零售银行业务不同，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但两者都有一定的存款门槛，面向的客户范围有限，因此对一般老百姓的影响不大。

对于对公客户来讲，有银行业内人士表示，此番调整出发点是降低银行负债成本，更好服务实体经济，因此虽然短期内部分企业的通知存款、协定存款的利息收入会降低，但是长远看有利于降低企业融资成本。

理性看待利率下行

事实上，银行调低存款利率已经成为近一段时间来的热门话题。今年4月份以来，包括河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率。广东地区的银行存款利率走向如何？羊城晚报记者近期了解到，目前包括广东南粤银行、深圳坪山珠江村镇银行等都在4月调降了存款利率，但包括工农中建四大行以及招行、浦发等股份制银行则选择“按兵不动”，利率暂时没有变化。

业内人士分析，存款利率下调有利于缓解部分中小银行负债成本和净息差缩窄压力，作为储户应该理性看待。

有银行业内人士告诉羊城晚报记者，近期少数中小银行下调存款利率，属于“开门红”期间阶段性营销手段提升了利率后的正常回落情况。兴业银行首席经济学家鲁政委此前在接受记者采访时则表示，现阶段多家中小银行下调存款利率，还是对去年全国性的大型银行下调存款利率的跟进，“是补调整”，后续大行跟进的可能性不大。从长期来讲，鲁政委认为，目前银行的中长期存款利率定价显然偏高，未来还有下调的可能性。

多位市场分析人士都表示，银行选择调升或者调降利率更多从自身经营和市场情况出发，存款利率有望保持基本稳定。但从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。

“存款是重要的金融产品，与金融市场和公众利益息息相关，存款利率下降，偏好存款的居民收益将减少，但也具有多方面积极意义。” 招联金融首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，存款利率的下降不仅有助于降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本；同时可以约束银行对存款的不理性竞争行为，克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”，增强发展的稳健性和可持续性，更好地防范金融风险。

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