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热点聚焦:这两类存款利率调降对普通人影响几何?

来源:羊城晚报  

羊城晚报记者 戴曼曼

近日,多家银行公告将在近期对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率进行调整,最快的已经在本周一(15日)落地。协定存款和通知存款到底是什么?对普通储户影响如何?对此,有业内人士表示,协定存款属于对公业务,通知存款既有对公业务,也有个人业务,但都有一定的存款门槛,因此总体来看,对一般老百姓的影响不大。

多家银行下调两类存款利率


(资料图片仅供参考)

5月12日,桂林银行发布公告称,将于5月15日起对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%,单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。

根据此前市场透露出来的消息,自律协会通知自5月15日起,要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中,国有银行(四大行)执行基准利率加10BP,其他金融机构执行基准利率加20BP。

记者注意到,除了桂林银行,同日天府银行、平安银行等也相继更改了其官网上的协定或者通知存款报价。四川天府银行称,将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中,协定存款执行利率为1.35%,一天通知存款执行利率为1.00%,七天通知存款执行利率为1.55%。均较基准利率1.15%、0.8%、1.35%分别上浮20BP。

平安银行发布的《关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告》则显示,具体利率调整在不同区域有所不同。

对普通储户影响不大

银行下调协定存款和通知存款利率的消息,也让不少普通储户产生了困惑,为何自己没有听说过这两项业务?

有银行业内人士解释称,与普通的整存整取的个人零售银行业务不同,协定存款属于对公业务,通知存款既有对公业务,也有个人业务,但两者都有一定的存款门槛,面向的客户范围有限,因此对一般老百姓的影响不大。

对于对公客户来讲,有银行业内人士表示,此番调整出发点是降低银行负债成本,更好服务实体经济,因此虽然短期内部分企业的通知存款、协定存款的利息收入会降低,但是长远看有利于降低企业融资成本。

理性看待利率下行

事实上,银行调低存款利率已经成为近一段时间来的热门话题。今年4月份以来,包括河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率。广东地区的银行存款利率走向如何?羊城晚报记者近期了解到,目前包括广东南粤银行、深圳坪山珠江村镇银行等都在4月调降了存款利率,但包括工农中建四大行以及招行、浦发等股份制银行则选择“按兵不动”,利率暂时没有变化。

业内人士分析,存款利率下调有利于缓解部分中小银行负债成本和净息差缩窄压力,作为储户应该理性看待。

有银行业内人士告诉羊城晚报记者,近期少数中小银行下调存款利率,属于“开门红”期间阶段性营销手段提升了利率后的正常回落情况。兴业银行首席经济学家鲁政委此前在接受记者采访时则表示,现阶段多家中小银行下调存款利率,还是对去年全国性的大型银行下调存款利率的跟进,“是补调整”,后续大行跟进的可能性不大。从长期来讲,鲁政委认为,目前银行的中长期存款利率定价显然偏高,未来还有下调的可能性。

多位市场分析人士都表示,银行选择调升或者调降利率更多从自身经营和市场情况出发,存款利率有望保持基本稳定。但从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。

“存款是重要的金融产品,与金融市场和公众利益息息相关,存款利率下降,偏好存款的居民收益将减少,但也具有多方面积极意义。” 招联金融首席研究员董希淼在接受记者采访时表示,存款利率的下降不仅有助于降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本;同时可以约束银行对存款的不理性竞争行为,克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”,增强发展的稳健性和可持续性,更好地防范金融风险。

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